درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ معرفی انواع درگاه های پرداخت بانکی

با گسترش روزافزون تجارت آنلاین، راه‌اندازی یک کسب‌وکار اینترنتی فرصتی بی‌نظیر برای ورود به بازار جهانی و دسترسی به مشتریان انبوه است. اما برای موفقیت در این مسیر، انتخاب درگاه پرداخت مناسب به‌عنوان یکی از ارکان اصلی، نقشی حیاتی ایفا می‌کند. انتخاب درگاه پرداخت مناسب، گامی مهم در مسیر موفقیت کسب‌وکار اینترنتی شما است. با در نظر گرفتن نوع کسب‌وکار، نیازها و الزاماتتان، و با بررسی دقیق ویژگی‌ها و مزایا و معایب هر نوع درگاه، می‌توانید بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. در ادامه این مقاله، به بررسی جزئی‌تر هر نوع درگاه پرداخت، مزایا و معایب، و همچنین معرفی تعدادی از شرکت‌های ارائه دهنده خدمات درگاه پرداخت خواهیم پرداخت.

درگاه پرداخت چیست و چگونه کار می کند؟ چند نوع درگاه پرداخت داریم ؟

درگاه پرداخت یک ابزار مهم در تجارت الکترونیک است که به فروشگاه‌های آنلاین امکان می‌دهد تا از طریق اینترنت پرداخت‌های آنلاین را انجام دهند. عملکرد درگاه پرداخت در این شکل است که اطلاعات مالی مشتریان را جمع آوری کرده و به بانک متصل می‌شود تا تراکنش مالی را تأیید کند. سپس نتیجه تراکنش به فروشگاه و مشتری اعلام می‌شود.در واقع، درگاه پرداخت به عنوان واسطه‌ای بین فروشگاه آنلاین و بانک عمل می‌کند. وظیفه اصلی درگاه پرداخت ایجاد امنیت برای تراکنش‌های آنلاین است تا اطلاعات مالی مشتریان در امان باشد.درگاه‌های پرداخت متنوعی وجود دارند که هر کدام خصوصیات و قابلیت‌های خود را دارند. این انواع درگاه‌ها شامل درگاه پرداخت بانکی، درگاه پرداخت شبکه‌های اجتماعی و درگاه پرداخت پی پال می‌باشد.

نکات کلیدی که در این مقاله به آن ها می پردازیم

درگاه پرداخت ابزاری است که فروشگاه‌های آنلاین برای انجام تراکنش‌های مالی در تجارت الکترونیک استفاده می‌کنند.

عملکرد درگاه پرداخت شامل جمع آوری اطلاعات مالی، اتصال به بانک و تأیید تراکنش می‌باشد.

انواع درگاه‌های پرداخت شامل درگاه پرداخت بانکی، درگاه پرداخت شبکه‌های اجتماعی و درگاه پرداخت پی پال هستند.

هدف اصلی درگاه پرداخت ایجاد امنیت برای تراکنش‌های آنلاین است.

درگاه پرداخت الکترونیکی چیست

درگاه پرداخت الکترونیکی یک سیستم آنلاین است که به کاربران امکان می‌دهد تراکنش‌های مالی را به روشی امن و مطمئن انجام دهند. با استفاده از این نوع درگاه پرداخت، کاربران قادرند به صورت آنلاین پرداخت‌های خود را انجام داده و از خدمات و محصولات مورد نظر بهره‌مند شوند. درگاه پرداخت الکترونیکی در تجارت الکترونیک از جمله فروشگاه‌های آنلاین و وب‌سایت‌های خدماتی استفاده می‌شود.

کاربردهای درگاه‌های پرداخت در تجارت الکترونیک

درگاه‌های پرداخت نقش بسیار مهمی در تسهیل فرآیند پرداخت در فروشگاه‌های آنلاین دارند و برای تجارت الکترونیک امری ضروری می‌باشند. با استفاده از این درگاه‌ها، کسب‌وکارها می‌توانند تراکنش‌های مالی را به راحتی و امنیت بالا انجام دهند.

درگاه پرداخت‌ها در تجارت الکترونیک به طور گسترده‌ای استفاده می‌شوند. این درگاه‌ها، امکان پرداخت آنلاین از طریق کارت‌های بانکی را فراهم می‌کنند، همچنین می‌توانند برای پذیرش پرداخت‌های از طریق شبکه‌های اجتماعی مانند اینستاگرام و تلگرام نیز استفاده شوند.

با استفاده از درگاه پرداخت در فروشگاه‌های آنلاین، مشتریان قادر خواهند بود به راحتی و در کمترین زمان ممکن پرداخت‌های خود را انجام دهند. این امر باعث افزایش رضایت مشتریان و افزایش فروش برای کسب‌وکارها می‌شود.

کاربردهای درگاه پرداخت در تجارت الکترونیک

پذیرش پرداخت‌های آنلاین با استفاده از کارت‌های بانکی

انواع درگاه پرداخت

درگاه‌های پرداخت در تجارت الکترونیک نقش بسیار مهمی را ایفا می‌کنند. این درگاه‌ها به کاربران امکان پرداخت آنلاین را می‌دهند و فرآیند تراکنش مالی را سریع و آسان می‌کنند. در ادامه به بررسی انواع مختلف درگاه‌های پرداخت می‌پردازیم:

درگاه پرداخت مستقیم 

در استفاده از درگاه پرداخت مستقیم، مشتریان فروشگاه شما بعد از تکمیل سبد خرید خود هنگامی که به مرحله تسویه حساب می رسند به درگاه های پرداخت بانک ها به صورت مستقیم متصل می شوند : مانند درگاه پرداخت بانک پارسیان، درگاه پرداخت بانک ملت، درگاه پرداخت بانک ملی و درگاه پرداخت بانک سامان که مشتریان بعد از پرداخت مبلغ مشخص شده به صورت مستقیم توسط بانک به حساب شخصی شما در آن بانک منتقل می شود و عملیات خرید توسط مشتریان تکمیل می شود و به سایت پذیرنده که سایت شماست برای تکمیل مراحل خرید منتقل می شوند. اگر شما صاحب شرکت و یا برند هستید این نوع درگاه پرداخت، یعنی درگاه پرداخت مستقیم، برای شما توصیه می شود زیرا نشانه اعتبار سایت شما است.

برای داشتن درگاه پرداخت مستقیم شما به یک سری موارد کلی نیاز دارید و بعضی موارد در بانک های مختلف با توجه به امکاناتی که در اختیار شما قرار می دهند می تواند متفاوت باشد از جمله ریز جزئیات پرداخت.

موارد مورد نیاز کلی برای داشتن درگاه پرداخت مستقیم بانک

نیاز است که وب سایت شما و فروشگاه اینترنتی شما به صورت کامل راه اندازی شده باشد.

و شما باید برای کسب و کار خود مجوز های معتبر حقیقی و حقوقی در دفاتر رسمی ثبت اسناد داشته باشد.

همچنین سایت شما باید نماد اعتماد الکترونیک را نیز داشت باشد.

و شما باید تمام قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران را در سایت و فروشگاه خود رعایت کرده باشید.

و از نظر نظام بانکی برای فعالیت منع شغلی نشده باشید.

تعدادی از بهترین درگاه های پرداخت و شرکت ها و بانک هایی که درگاه پرداخت مستقیم ارائه می دهند و زیرمجموعه درگاه پرداخت شاپرک است عبارت اند از:

درگاه پرداخت الکترونیک پارسیان

درگاه پرداخت الکترونیک پاسارگاد

شرکت پرداخت الکترونیک سامان

شرکت به پرداخت ملت

درگاه پرداخت الکترونیک ایران کیش

شرکت فن آوا کارت

شرکت آسان پرداخت پرشین

شرکت مبنا کارت آریا

شرکت پرداخت نوین آرین

برای دریافت مشاوره و یا اخذ درگاه مستقیم شما می توانید از مشاورین چنار خیام کمک بگیرید.

درگاه پرداخت غیر مستقیم

همان‌طور که از نام آن مشخص است، درگاه‌های واسط یا غیرمستقیم، واسطه‌هایی هستند که بین سایت فروشگاهی و بانک قرار می‌گیرند. بعد از اینکه مشتری مبلغ خرید را پرداخت می‌کند، پول ابتدا به حساب درگاه واسط می‌رود و مدتی در نزد آن‌ها می‌ماند؛ پس از گذشت مدتی که معمولاً ۲۴ ساعت است، پول به حساب صاحب کسب‌وکار واریز می‌شود.

شاید بپرسید با این وجود چرا اصلاً چنین درگاه‌هایی وجود دارند و چه دلیلی دارد صاحب یک کسب‌وکار سراغ انواعی از درگاه برود که پول را بلافاصله به حسابش منتقل نمی‌کند؟ پاسخ ساده است؛ برخورداری از یک درگاه واسط، زحمت های  خیلی کمتری از دریافت درگاه مستقیم دارد!

اول از همه اینکه به مجوزهای قانونی کمتری نیاز خواهید داشت؛ آن‌هایی که دنبال درگاه مستقیم رفته‌اند، خیلی خوب می‌دانند واجد شرایط بودن برای دریافت این نوع درگاه‌ها، فرق زیادی با رد کردن هفت‌خان رستم ندارد!

مزیت دیگر در رابطه با این نوع از انواع درگاه پرداخت، پشتیبانی خیلی خوب از مشتری است. هر مشکلی که داشته باشید، می‌توانید به‌راحتی آن را با متخصصان تیم ارائه‌دهنده در میان بگذارید و در زمانی خیلی کوتاه، راه‌حل مناسب را دریافت کنید. مزیتی که دربارۀ درگاه‌های مستقیم صدق نمی‌کند!

مدت فعال‌سازی درگاه واسط بسیار کوتاه است و بین ۲ تا نهایتاً ۲۴ ساعت آمادۀ استفاده خواهد بود؛ همچنین، در مقایسه با درگاه‌های مستقیم، افزودن آن به سایت خیلی ساده‌تر است و تأمین امنیت هم برای ارائه‌دهندگان آن‌ها اهمیت بالایی دارد.

البته که هر دو نوع تابع قوانین مشخصی هستند و باید از استانداردهای سامانۀ شاپرک پیروی کنند؛ ولی در صورت بروز مشکلاتی مثل کلاهبرداری‌های اینترنتی  و جرائم سایبری، ارائه‌دهندگان درگاه‌های واسط، خیلی سریع‌تر از بانک‌ها که درگاه‌های مستقیم را در اختیار صاحبان کسب‌وکار قرار می‌دهند وارد عمل می‌شوند.

در رابطه با ایرادات درگاه‌های غیرمستقیم، علاوه‌بر اینکه پول را مستقیماً به حساب دارندۀ سایت و صاحب کسب‌وکار واریز نمی‌کنند (که کاملاً طبیعی است)، درصدی از هر پرداخت را هم به‌عنوان کارمزد برای خود برمی‌دارند.

مقایسه درگاه پرداخت مستقیم و غیر مستقیم 

درگاه پرداخت مستقیم:

توسط شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) ارائه می‌شوند.

به حساب بانکی شما متصل می‌شود.

مزایای درگاه مستقیم: 

امنیت بیشتر

کارمزد کمتر

قابلیت ارائه خدمات بیشتر

معایب درگاه مستقیم: 

شرایط سخت‌تر برای دریافت

مدت زمان دریافت طولانی‌تر

نیاز به دانش فنی برای اتصال به وب‌سایت

درگاه پرداخت غیر مستقیم

توسط شرکت‌های پرداخت یار ارائه می‌شوند.

به حساب بانکی پرداخت یار متصل می‌شود.

مزایای درگاه غیر مستقیم 

شرایط آسان‌تر برای دریافت

مدت زمان دریافت کوتاه‌تر

عدم نیاز به دانش فنی برای اتصال به وب‌سایت

معایب درگاه غیر مستقیم

امنیت کمتر

کارمزد بیشتر

قابلیت ارائه خدمات محدودتر

جدول زیر خلاصه‌ای از تفاوت‌های کلیدی بین دو نوع درگاه پرداخت را ارائه می‌دهد

انتخاب نوع درگاه پرداخت مناسب برای کسب و کار شما به عوامل مختلفی مانند نوع کسب و کار، حجم تراکنش‌ها، نیازهای امنیتی و دانش فنی شما بستگی دارد.

نکاتی که باید در نظر داشته باشید

اگر به دنبال امنیت بیشتر و کارمزد کمتر هستید، درگاه پرداخت مستقیم انتخاب مناسب‌تری است.

اگر شرایط دریافت آسان‌تر و مدت زمان دریافت کوتاه‌تر برای شما مهم‌تر است، درگاه پرداخت غیر مستقیم را انتخاب کنید.

اگر دانش فنی لازم برای اتصال درگاه به وب‌سایت را ندارید، درگاه پرداخت غیر مستقیم را انتخاب کنید.

قبل از انتخاب درگاه پرداخت، مزایا و معایب هر دو نوع را به دقت بررسی کنید.

جمع بندی 

این قسمت به خلاصه‌ای از مطالب ذکر شده در قسمت‌های قبلی می پردازد و اهمیت درگاه پرداخت در تجارت الکترونیک را بیان می کند. درگاه پرداخت یکی از عناصر کلیدی در تجارت الکترونیک است. با تعریف دقیق و عملکرد درگاه پرداخت الکترونیکی آشنا شدیم. همچنین انواع مختلف درگاه‌های پرداخت از جمله درگاه های مستقیم و غیر مستقیم را بررسی کردیم.استفاده از درگاه پرداخت در تجارت الکترونیک دارای کاربردهای متنوعی است. از جمله مزایای استفاده از درگاه پرداخت می توان به افزایش اعتماد مشتریان و سرعت تراکنش‌های مالی اشاره کرد. به همین دلیل، درگاه پرداخت اهمیت بسیاری در تجارت الکترونیک دارد و باید با دقت انتخاب شود.

سوالات متداول 

درگاه پرداخت چیست و چگونه کار می کند؟ 

درگاه پرداخت یک سرویس آنلاین است که به کسب و کارها امکان می دهد تراکنش‌های مالی آنلاین را انجام دهند. این درگاه‌ها به عنوان یک واسطه بین فروشنده و خریدار عمل می کنند و اطلاعات پرداخت را بین آنها رد و بدل می کنند. 

فرق درگاه بانکی مستقیم با درگاه پرداخت واسط چیست؟

در درگاه پرداخت مستقیم پول بصورت مستقیم وارد حساب شما می شود بدون کسر هیچ کارمزدی ولی در درگاه پرداخت واسط پول مستقیم وارد حساب شما نمی شود.

برای گرفتن درگاه پرداخت ای نماد لازم است؟

برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، بله شما نیاز به گرقتن اینماد دارید ولی برای درگاه پرداخت واسط نیازی نیست. درگاه واسط برای کسانی که نماد اعتماد الکترونیکی ندارند گزینه مناسبی است.

یک درگاه خوب چه ویژگی هایی باید داشته باشد؟

• سرعت بارگذاری بالا
• سازگاری با تمامی Device ها (رسپانسیو)
• سرعت بالا در انجام تراکنش
• اتصال پایدار
• امنیت بالا
• اعلام فوری مغایرت ها و پاسخگویی سریع
• پشتیبانی 24 ساعته در تمام ایام هفته از طریق تماس

همچنین بخوانید

ایمیل سازمانی چیست؟ چگونه ایمیل سازمانی بسازیم؟

طراحی سایت یا اپلیکیشن؟ کدام برای کسب و کار شما بهتر است؟

هاست چیست ؟ | مفهوم، مزایا و کاربرد های آن